Casos de Éxito: Financiamiento No Calificado
Refinanciamiento con Retiro de Capital
Valor de la Propiedad: $5.6 millones
Uso: Residencia principal ocupada por el propietario
Puntaje FICO: 728
Monto del Préstamo: $3.3 millones
Programa: Programa de Pérdidas y Ganancias (P/L)
Relación Deuda-Ingreso (DTI): 28%
Tipo de Hipoteca: Hipoteca a tasa fija a 30 años
Tasa de Interés: 7.75%
Desafío:
El solicitante necesitaba un monto de préstamo superior a los límites estándar del Programa de Financiamiento No Calificado (Non-QM). Aunque contaba con residencia permanente en EE. UU., no tenía ingresos provenientes de fuentes dentro del país; todos sus ingresos calificables provenían de negocios propios en el extranjero. Fue necesario estructurar una solución personalizada para sus necesidades financieras particulares.
Resultado:
Se utilizó el programa de Pérdidas y Ganancias (P&L) para verificar ingresos a través de una carta emitida por un contador certificado en el extranjero, detallando 12 meses de ingresos operativos de las empresas del solicitante. La Relación Deuda-Ingreso (DTI) se calculó con base en los ingresos reportados en dicha carta. Además, se obtuvo una aprobación por excepción para autorizar un monto de préstamo superior al límite estándar de $3 millones en el Programa de Financiamiento No Calificado (Non-QM).
Financiamiento No Calificado (Non-QM)
Ubicación de la Propiedad: Westfield, Nueva Jersey
Valor de Tasación: $915,000
Monto del Préstamo: $630,000
Finalidad: Retiro de capital
Programa de Préstamo: Programa de Depleción de Activos
Activos Utilizados: Saldo en cuenta 401(k)
Relación Préstamo-Valor (LTV): 70%
Puntaje FICO: 800
Tasa de Interés: 8.875%
Tasa Anual Equivalente (APR): 9.122%
Plazo: Primer gravamen a 30 años
Penalidad por Pago Anticipado: No aplica
Hurdle:
El solicitante había perdido recientemente su empleo y no contaba con otras fuentes de ingreso. Además, se encontraba en proceso de divorcio y necesitaba acceder a liquidez sin tener que vender su residencia principal. Al no disponer de otros activos inmobiliarios, era necesario estructurar una solución financiera creativa para cubrir sus necesidades inmediatas.
Result:
Utilizamos los activos disponibles en la cuenta 401(k) del solicitante para estructurar el préstamo sin requerir ingresos adicionales. De este modo, pudo obtener fondos a través de un refinanciamiento con retiro de capital, sin necesidad de vender su vivienda.
