Préstamos DSCR (Relación de Cobertura del Servicio de la Deuda)

Valor de Mercado Estimado:: $1.06 millones
Tipo de Propiedad: Inmueble de inversión con 2 unidades
Finalidad: Retiro de capital (cash-out)
Monto del Préstamo: $550,000
Puntaje FICO del Solicitante: 790
Tasa de Interés: 7.875%
Penalidad por Pago Anticipado: 3 años

Desafío:
Un plazo de cierre muy ajustado.

Resultado:
Logramos superar el plazo establecido y el solicitante pudo utilizar los fondos del retiro de capital para adquirir la propiedad de inversión.

Préstamo para Construcción desde Cero

Ubicación de la Propiedad: Lakewood, Nueva Jersey
Finalidad: Construcción desde cero
Tipo de Propiedad: Vivienda unifamiliar
Puntaje FICO: 760
Valor “As-Is” Tasado: $750,000
Valor Tasado Posterior a la Obra (ARV):: $1.99 millones
Monto Total del Préstamo: $1.49 millones
Retiro de Capital en el Cierre: $259,000
Financiamiento Total del Presupuesto: $972,000 (100%)
Reserva de Interés: $269,000
Plazo: 24 meses
Tasa de Interés: 11.75%


Desafío:
Aunque se requería experiencia previa, verificar el historial del prestatario en proyectos de construcción fue complicado. De los ocho proyectos presentados como finalizados, solo dos pudieron ser verificados de manera independiente. Además, el prestatario había adquirido un préstamo puente de $240,000 con un prestamista privado y necesitaba maximizar el retiro de capital inicial para saldar esa deuda.

Resultado:
Utilizando el portal público de investigación (njpropertyrecords.com), logramos verificar los proyectos de construcción del prestatario completados en los últimos tres años. Sin aumentar la tasa de interés, se incrementó el monto del retiro de capital en el cierre de $245,000 a $259,000, lo que permitió al cliente saldar el préstamo puente, cubrir los costos de originación y asumir los gastos de cierre con terceros.

Préstamo DSCR

Ubicación de la Propiedad: Doral, FL
Tipo de Propiedad: Vivienda unifamiliar para renta
Finalidad: Refinanciamiento con retiro de capital
Puntaje FICO 670
Valor de Tasación: $902,500
Monto Total del Préstamo: $525,000
Relación Préstamo-Valor (LTV): 58%
Relación DSCR: 1.0x
Penalidad por Pago Anticipado: 3 años
Tasa de Interés: 9.625%
Tasa Anual Equivalente (APR): 10.295%


Desafío:
 El padre del solicitante, un ciudadano extranjero, había sido dueño de la propiedad sin hipoteca por más de veinte años antes de transferirla al prestatario como inversión en octubre de 2023. Cuando se presentó la solicitud de refinanciamiento con retiro de capital en enero de 2024, esta no cumplía con el requisito de tiempo mínimo de titularidad exigido por el programa DSCR.

Resultado:
Se preparó con antelación todo el expediente de solicitud, lo que permitió desembolsar los fondos tan pronto se cumplió el requisito de seis meses de titularidad. Para mejorar la proporción DSCR, el monto del préstamo fue ajustado levemente, elevando la relación por encima de 1x y permitiendo al solicitante acceder a la mejor tasa de interés disponible.

Financiamiento Hard Money/Puente

Puntaje FICO del Solicitante: 600
Refinanciamiento del Préstamo Hard Money Existente: $120,000
Presupuesto de Renovación: $100,000
Valor Estimado Tras Renovación (ARV): $480,000
Relación Préstamo-Valor (LTV): 75%
Tasa de Interés: 13%
Comisión de Originación: 3%


Desafío:
El prestatario, con un puntaje FICO bajo y retrasos en su proyecto, necesitaba refinanciar un préstamo fix-and-flip próximo a vencerse. Tras ser rechazado por varios prestamistas, se requería una solución ágil para asegurar el financiamiento y evitar la paralización del proyecto.

Resultado:
A pesar del bajo puntaje crediticio y la urgencia del refinanciamiento, Greenhills logró estructurar un préstamo Hard Money que otros prestamistas no pudieron ofrecer.

Préstamo DSCR

Valor de Tasación: $860,000
Finalidad: Retiro máximo de capital
Puntaje FICO Inicial del Solicitante: 664
Puntaje FICO Actualizado: 696
Relación Préstamo-Valor (LTV) Inicial: 60%
Relación Préstamo-Valor (LTV) Final: 70%


Desafío:
A pesar de contar con un puntaje FICO bajo, el solicitante buscaba maximizar el retiro de capital a través de un refinanciamiento para financiar la compra de una nueva propiedad de inversión.

Resultado:
Acompañamos al prestatario durante el proceso de mejora de su puntaje FICO. Gracias a este esfuerzo, logramos aumentar la relación préstamo-valor del 60% al 70%, asegurando así el monto de retiro de capital que el cliente necesitaba.

Préstamo DSCR

Ubicación de la Propiedad: Cleveland, TX
Tipo de Propiedad: Vivienda unifamiliar para renta
Finalidad: Refinanciamiento para mejora de tasas y condiciones
Puntaje FICO: 690
Valor de Tasación: $288,000
Monto del Préstamo: $216,000
Relación Préstamo-Valor (LTV): 75%
Relación DSCR: 0.85X
Penalidad por Pago Anticipado: 5 años
Tasa de Interés: 8.75%
Tasa Anual Equivalente (APR): 9.193%


Desafío:
El solicitante, un extranjero con estatus de refugiado y tarjeta EAD, cuya lengua materna es el español, había adquirido la propiedad en abril de 2024 —menos de un año atrás—, lo que no cumplía con el requisito de antigüedad de titularidad habitual. Además, la relación DSCR era inferior a 1x, lo que representaba un obstáculo adicional para obtener financiamiento.

Resultado:
Luego de utilizar un préstamo Hard Money para renovar y alquilar la propiedad, el solicitante buscaba financiamiento a largo plazo, a pesar de no cumplir con el tiempo mínimo de propiedad. Mediante un programa de crédito más flexible, logramos convertir su préstamo a corto plazo en un préstamo DSCR a largo plazo. Durante todo el proceso, el cliente fue atendido directamente por profesionales hispanohablantes. A pesar de su estatus migratorio y del DSCR por debajo de 1x, financiamos el préstamo al LTV máximo permitido y ayudamos al prestatario a reducir su tasa de interés en más de 4%.